無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

貸款經紀

掌握市場各間銀行的貸款商品與利率,能夠提供各家銀行資訊協助客戶有效申請貸款或整合負債。

資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數雲林縣崙背鄉民間代書信貸不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保雲林縣土庫鎮民間借貸

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分高雄市旗山區借錢救急

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭花蓮縣鳳林鎮民間借貸屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借彰化縣員林市民間借款貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:宜蘭縣南澳鄉小額借貸

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

文●林洧楨

2017年的農曆春節前夕,台灣史上最貴、每碗要價248元的統一滿漢御品火巴燒牛肉麵臺南市麻豆區快速借錢,舉辦限時限量販售,一碗泡麵賣得比現煮的牛肉麵還貴,但不到3天就完售。

這碗史上最貴泡麵背後,暗藏的不只一個產業劇變,還有一個龍頭廠商的突圍策略。

據世界泡麵協會統計,全球泡麵年需求自2013年逼近1,060億包高峰後,開始逆轉下跌,台灣自2012年到2015年,需求量已少1億包。這個百億泡麵產業,正面臨自1958年發明以來,近60年來最大的風暴。

外敵搶市、營收大減:
連龍頭統一也改遊戲規則

健康養生議題,衝擊的是全球市場,日本的日清食品擴大海外腳步,開始在泰國、越南市場販售杯麵;韓國的農心辛拉麵也到美國在地生產,還發展出可微波的泡麵。

外敵入侵,對一向很在地化的泡麵市場又構成新威脅。當日本、泰國與印尼拉麵快速進入台灣後,以台灣泡麵龍頭統一泡麵為例,市占率從2012年的48%一路跌到2015年的46.1%,泡麵營收規模,也在3年內蒸發超過15%。

在台灣,統一一年能賣1,500萬箱以上的泡麵,占統一個體營收約達12%。在中國,統一最重要的中國公司:統一中控,其約新台幣千億元的年營收大餅中,超過1/3來自泡麵。

面對史上未有的難關,統一為何採取高價泡麵策略?主要原因之一是,他們先前與康師傅在中國大戰的成功經驗,給予他們信心。新北市雙溪區小額借款

當年,統一身為後進者,根本不敵康師傅擁有16萬家的經銷通路大軍。但2008年,統一透過靈活行銷,讓高價老罈酸菜牛肉麵逆勢突圍,被陸媒封為「老罈酸菜之父」的陸籍幹部劉新華,2016年接任統一中控總經理大位。食品同業主管透露,這位中國新人崛起,幫統一找到台灣泡麵危機的出路,也因內部競爭,激起台灣泡麵部門改變。

要賣高價,不只是定價調整這麼簡單。統一過去50年新北市瑞芳區民間代書信貸的遊戲規則都在改變。

你我熟悉,年賣逾8,500萬包的統一麵,開始拍小時光麵館系列微電影,吸引年輕網路族群目光。農曆年前,統一還在北捷市府站開泡麵立食店,讓大家站著吃泡麵,但裝潢得很像日本拉麵店。

只講時尚、不拚健康:
新行銷案避消費者敏感點

一位熟悉泡麵大廠行銷的公關業主管指出,統一委外發包行銷案時,很特別的要求是:不能強調產業排名、用料健康或產地來源。雖統一這類產品精進都有做,但他們認為,這反會喚起消費者對健康的考量,所以統一強調的關鍵字一直是:精品、時尚、口味。

它們深知,高價泡麵的習慣不會一下養成,但先搶得最貴泡麵地位,除可測試市場接受度,當直接把泡麵最高價訂在約250元,旗下包括朕麵等不達百元的中高價品,反變得不貴,能降低漲價反彈。

高價招數到底有無效果?短期看來有用。2012年後,台灣泡麵需求逐年萎縮,但統一日前預期,去年其泡麵產值可望成長約1成,重返50億元。

但中長線而言,泡麵優勢在便宜與方便,打高價,代表棄守價格優勢,至於方便性,現在的泡麵不過更貼近現煮熟食,除非熟食外賣更平價的趨勢能逆轉,否則大勢所趨下,中高價策略只算緩兵之計,不足以扭轉產業夕陽化局勢。

※精彩全文,詳見《商業周刊》。
※本文由商業周刊授權刊載,未經同意禁止轉載。

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔臺南市七股區小額借貸保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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魯雅萍

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