工商時報【黃琮淵╱新聞分析】

台新金控閃電併購大眾證券,彌補當年拋售台証證券的遺憾,有望重整證券霸業,更重要的是,台新金體認到,唯有壯大自己才是在金融戰場不敗的定律,不能僅寄望銀行單一個案做唯一命脈。

2008年金融海嘯後,台新金不得不忍痛出售台証證套現290億元,對於本來就有「兩具引擎」的台新金,其實傷得不輕。一來是台証體質佳,能做為金控獲利重要後盾,再者客戶基礎穩固,等於把老客戶白白送給他人。

對台新金而言,情感面的難分難捨可想而知,這也是台新金在思考併購大計時,再度瞄準證券板塊。2010年併購的東興證券,雖然規模不大,但對於台新金重返證券版圖具有象徵意義,也具有重新打底、練基本功的味道。

只是規模太小,難以與同業競爭,台新金想建構第二具獲利引擎,擴大台新證規模勢在必行。於是乎,台新再次出手併購大眾證,一舉拉高市占率,「做大作好」的求好心切不言可喻。

證券近年市況不佳,券商獲利也不再向過去亮眼,不外乎數位衝擊。但可別忘了,台新金最強的就是數位,其數位帳戶Richart執市場牛耳,代表台新在這塊的know-how領先群雄,合併大眾證後若能擴張規模,就能把發展Richart的經驗移植到台新證上。

換言之,有台新金做後盾,桃園小額借貸合併大眾證後的台新證,客戶有了、know-how也有了,正是重整證券霸業的最佳切入時機,「兩具引擎」成形,未來獲利不必再靠台新銀獨撐,對經營團隊、甚至對台新金股東,都是最好的結果。













▲前國策顧問郝明義。(圖/翻攝自郝明義臉書)

文/陳蔚承、郭韋吟

因為他,我們看到《原子小金剛》、《怪醫黑傑克》等令人耳熟能詳的漫畫;因為他,村上春樹、米蘭?昆德拉的文學作品引進台灣。不只漫畫與文學,他還曾因出版《EQ》一書創下銷售量70萬冊以上的高紀錄,成為出版傳奇。

他是郝明義,愛看書的人不可能不知道他,卻可能不知道他其實讀的是商,還是個從沒想過自己會進入出版界的數學愛好者。他從事出版,卻不忘積極關注社會議題;他的影響力不只在出版界、文化界,之於國家大事,他也舉重若輕。擔任過國策顧問、參與過太陽花學運,面對社會,他不容自己漠視「問題」,而是化閱讀為力量,以具體行動證明如何解決問題。

英雄出少年,讓孩子自由地讀。

拋開教育束縛、父母意識,讓孩子的小宇宙盡情發揮。

閱讀是他的養分,更是他為心靈枯竭的人們默默耕耘的一片「食材沃土」,盼望人們也與他一樣,「樂於食、樂於讀」,就像是由他一手創辦的大塊文化精神一樣:「大塊吃肉,大碗喝酒;大塊蛋糕,大把鮮花;大塊文章,大好人生」。遍覽群書的他,深知閱讀對於人生的重要性,但對於正值心智發展階段的中學生來說,「閱讀」卻是只讀教科書、參考書,讓他感到憂心忡忡。

郝明義說:「現在的中學生陷於閱讀的牢籠,讀教科書以外的書籍,就被父母、師長認為是浪費時間或負擔。」這是他和許多中學生交談後得到的結論。但對照他個人的童年時光,閱讀非但不該痛苦,反而更是珍貴無比,「光是能看到一本中文書就很難得了,又怎麼會挑呢?」他點出幼時身為韓國華僑的無奈。

高中畢業到台灣讀書的他原本想進台大物理系,卻陰錯陽差地進了台大國貿系,「那時候想說商業方面的知識需要用到數學就填了,沒想到跟想像中的完全不同。」畢業後跟朋友開公司卻三個月就倒閉,負債累累。為了餬口,他接了房東介紹的翻譯工作,就此踏入了出版事業。

歷任長橋出版社編輯、時報出版公司總經理及商務印書館總經理,如今他已經是大塊文化的董事長、出版界的巨擘。戴著紅色眼鏡,眼神中充滿著經年累月地閱讀而散發出的智慧感;坐著輪椅卻給人躊躇滿志、無比灑脫的自信感。即便如此,他也沒停止閱讀,不同的是除了書本,他也上網瀏覽資訊,就像是土壤般,不斷吸收來自各方的養分。

閱讀,是我了解世界的方式。

如果課程無法激起學習興趣,那就自己去「覓食」吧!

1970年代,由於是韓國華僑,又不是住在華僑聚居地,加上一歲時罹患小兒麻痺,郝明義從小就缺乏同年的朋友。每天他都期盼著一位相差七歲的親戚來跟他說故事。但沒多久,那位親戚上了高中、大學,有了自己的生活,「故事時間」就漸漸少了。

於是年紀小小的他,央求母親幫他借書,因此他看了生平第一套武俠小說,縱使識字不多、如看天書,他也看得津津有味。那個時候的韓國,書店少,中文書更少,為了滿足閱讀細胞,他什麼書都看。閱讀書本的知識和故事就是他了解世界的方式。

上學後,級任老師要求他寫日記,但不是每天都有新鮮事該怎麼辦?「總不能都寫『今日無事』嘛!有天我無意間看到一套書,裡面有許多描寫四時和自然的文章,所以我開始『參考』別人的文章寫日記。」例如某天下雨後天氣變冷,他就去找關於「雨」的文章,不僅那天的日記有了著落,還學到了成語「一雨成秋」。

「不過,要過很多年之後,我才發現,那本書對我的影響有多大。」他說。《越讀者》和《尋找那本神奇的書》,這兩本他的個人著作,都是在談「人為何而讀?如何讀?」差別在於,後者更聚焦於中學生讀者及其閱讀的習慣。他認為,閱讀就像是大腦的飲食,人成長需要均?、豐富的營養,大腦也是,「但學生的『閱讀』對象只有教科書,所以他們無法探索更多元的世界,到了現今網路的時代,雖然資訊取得容易,這樣的情形也沒有改變。」

他表示,網路的影像讓文字的抽象描述得以具體展現,如TED演講讓人在短短幾分鐘內就能得到豐富的知識和資訊;而書本文字則是給人想像的空間,「例如『千軍萬馬』就給人一種浩蕩奔騰的感覺,這是影像所無法取代的。」因此網路和書本沒有優劣之分,都是適合學生汲取知識的管道。他語重心長地說道:「學生應該要認真看待『閱讀』這件事,如果覺得課程乏高雄小額借錢味、無法激起學習興趣和熱情,那就自己去『覓食』吧!」

「我想......,等我有空再說吧!」

社會時事不是「不關你的事」,它永遠存在、永遠影響著你。

是否常聽到父母師長說:「想玩樂,等你上大學再說」呢?或是你常在心裡說:「我想多了解社會議題,但等我有空再說吧!」對於郝明義來說,「時間不夠」或是「時機還沒到」都不是學生可以放棄一切、只在乎課本知識的理由。

學生生活普遍充滿著升學壓力和考試,往往自顧不暇,更遑論關注學課本以外的事情,「學生有考試、升學壓力,成年人何嘗沒有工作和加班的負擔呢?」他指出,社會時事不是「不關你的事」,它永遠存在、永遠影響著你。

他自己也曾落入「我想......,等我有空再說吧!」的處境,「2007年《越讀者》出版後,許多人寫信問我關於閱讀的問題,其中不乏中學生,因此我想寫一本專門給中學生的書,但我那時候就是抱著『等我有空再說吧!』的心態,結果一拖拖了十年。」他勉勵學生要培養時間規畫的能力,將讀書、閱讀和參與社會事務等時間妥善分配,這樣才能為生活提供不同的視野。

聽說讀寫無法都好,也別沮喪。

他在閱讀英文文章的時候,喜歡把文法當作「偵探遊戲」。

「中學時期我很幸運碰到好的英文老師,讓我那時覺得英文並不困難。」在這樣「自我感覺良好」的心理下,他酷愛背一些很難、很怪的單字,「小時候覺得很有成就感,也可以跟同學炫耀。」

大學畢業後,郝明義進入長橋出版社,負責編輯一本英語學習雜誌,「老闆很喜歡《時代雜誌》(TIME)的內容形式,所以我到圖書館借了十年份的雜誌回來研究。」尤其當時他的老闆同意他有問題就去請教一位英文顧問,「我的英文這才真正升了一級。」

他指出很多英語文能力出眾的人並不是聽、說、讀、寫樣樣精通,例如專職筆譯的人可能英語口說比較弱,「英文聽說讀寫都很重要,但如果一、兩項不夠好沒關係,最重要的是不要破壞了學習的興趣。」另外他在閱讀英文文章的時候,喜歡把文法當作「偵探遊戲」,他笑說:「你要抽絲剝繭、找出這個子句描述的是哪件事物,過程不是跟偵民間貸款利率探遊戲很像嗎?」

除了大塊文化,熱愛閱讀的郝明義還有出版社「網路與書」和計畫重啟運作的「中文妙方」(註),對於社會事務他也熱情參與,不僅撰寫文章,更親身投入。採訪結束後,只見他匆匆地到另一個辦公室討論書籍出版的事情,看著成疊的文件,細細聆聽著員工的意見,積極參與討論。已經超過60歲,他仍像20幾歲的小伙子一樣活力充沛、熱愛自己投入的事物,或許這就是他能成功及創造傳說的原因吧!

郝明義:沒有越界,不成閱讀。

郝明義是韓國華僑,大學以前在韓國讀書,擅長數學、享受數學課,憶起中學階段的自己,他說:「那時最大的享受是在冬天的陽光中算幾個小時的數學。」老師甚至在考試時出「郝明義專屬」的數學題,讓他覺得「每次考試就是在跟老師對決」。

形容自己就讀商學科系是因為「喜歡數學的一場誤會」,他甚至也曾想轉經濟系,卻沒想過自己會棄商從文、走進出版。話說回來,若不是他愛東學西學、愛閱讀,甚至拿平常人不會好奇的英文字來鑽研、背誦,或許他也未必能駕馭文字,甚至在事業低潮時讓伯樂相中去從事翻譯及出版工作了。

聽郝明義訴說少時學習的軼事,就彷彿在讀一本精彩的武俠小說,就連大學是否願意錄取罹患小兒麻痺的他,在當時都是個未知的選項,但他卻依然充滿自信,用堅定的信念走過平凡人都未必能越過的學習山嶺,只因在他的人生觀裡,閱讀、學習,本就是件美好的事。

一如他在《越讀者》一書中所寫,「除了愛情,沒有事情像閱讀這樣讓我們覺得,遲來的開始,也可以如此美好。」、「即使愛情,也沒法像閱讀這樣讓我們覺得,越界之舉,可以如此新奇。」

註:一款由郝明義與台灣師範大學合作開發的數位華語學習教材。

About 郝明義

出生:1956年

現職:大塊文化出版社創辦人暨董事長、網路與書出版社發行人暨董事長

經歷:國策顧問、財團法人台北書展基金會董事長、台灣商務印書館總經理兼總編輯、時報出版公司總經理

著作:《尋找那本神奇的書》、《大航海時刻》、《如果台灣的四周是海洋》、《一隻牡羊的金剛經筆記》、《越讀者》、《他們說》、《故事》、《工作DNA》譯著:《2001太空漫遊》、《如何閱讀一本書》

※本文經授權轉載自《English OK》No. 03

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信民間借款利率用狀況

04. 有台南小額借錢無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。


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