4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,

無辜喪命的黃小弟,其實身世可憐。他小時候父母離異,撫養權歸媽媽,但媽媽又因為吸毒入獄,改由在台南的外公照顧,不幸的是外公罹患癌症,不得已將他出養,而老人家甚至到過世前都惦記著他!

志工本來以為黃小弟被領養到美國後,可以展開幸福生活,沒想到無辜喪命,讓照顧過他的社工都不捨落淚。

這張照片,是三年前黃小弟被收養時拍攝的全家福;出生美國第二代的台裔爸媽,帶著一樣是收養的哥哥來到台灣接黃小弟,做當他們新的家人。哥哥抱著他好開心,好像在說,以後我們就是兄弟,可以一起玩、一起長大,不過這身世坎坷的孩子,本以為終於輪到他幸福了,沒想到卻殘忍的被奪走性命,讓社工老師實在無法接受。

黃小弟親生父母離異後跟著媽媽,但媽媽吸毒入獄,改由外公照料,不過外公卻罹癌過世;小小年紀,卻頓失親人,社會局也很努力幫他找新家。

終於有一次幸福的機會,能享受有爸媽疼愛的感覺,但這天倫之樂卻只有短短三年;兇手奪走的不只黃小弟的命,也讓關心愛護他的人,心都跟著疼碎了。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

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04. 有無勞保

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09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的

工商時報【蘇嘉維╱台北報導】

6吋晶圓代工廠茂矽(2342)昨(22)日召開董事會,決議將以減資彌補虧損,減資比例高達79.81%。茂矽表示,計畫減資金額達29.71億元,減資比例高達79.81%,瘦身後股本僅剩7.51億元。茂矽將計畫辦理現金增資案,總數不超過8,000萬股,同時決議辦理私募普通股及海外轉換公司債。茂矽預計6月14日召開股東常會,將提請股東表決董事會提議是否通過。

展望茂矽今年營運,法人表示,由於8吋晶圓與6吋晶圓廠產能需求旺,茂矽今年合併營收可望逐季攀升,但在先前虧損影響下,今年仍必須提列先前虧損,因此全年恐將繼續虧損。

假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最負債整合條件可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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